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深圳市千百順投資咨詢有限公司
 
千百順邊肖談:注冊(cè)商業(yè)保理公司的條件
更新時(shí)間：2022-04-14 10:26:23

自2012年商業(yè)保理公司試點(diǎn)以來，我國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展迅速。商業(yè)保理在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決中小企業(yè)融資難等方面發(fā)揮了重要作用，保理行業(yè)的市場認(rèn)知度和重要性明顯提高。那么注冊(cè)商業(yè)保理公司需要具備哪些條件呢？讓我們和千百順邊肖一起來看看吧。

　　一、什么叫做商業(yè)保理？

商業(yè)保理是指供應(yīng)商將基于與買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理與催收、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合金融服務(wù)的貿(mào)易融資工具。

商業(yè)保理的本質(zhì)是供應(yīng)商基于商業(yè)交易將核心企業(yè)(即買方)的信用變成自己的信用，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資。

　　二、商業(yè)保理的種類都有哪些？

商業(yè)保理根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作模式的不同，可分為有追索權(quán)和無追索權(quán)的顯性保理、隱性保理、貼現(xiàn)保理和到期保理。

有追索權(quán)的保理：是指債權(quán)人將應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商。供應(yīng)商收到貨款后，如果買方拒絕付款或沒有。

付款時(shí)，票據(jù)貼現(xiàn)方有權(quán)向債權(quán)人追索，要求償還預(yù)付的貨幣資金。

無追索權(quán)保理：保理商承擔(dān)債務(wù)人拒絕付款或無力付款的風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)人與保理商開展保理業(yè)務(wù)后，相當(dāng)于將所有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保理商。

明保理：是指債權(quán)人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)應(yīng)立即將保理情況告知債務(wù)人，并指示債務(wù)人直接向保理商支付貨款。

隱性保理：將債務(wù)人排除在保理業(yè)務(wù)之外，由保理商和債權(quán)人單獨(dú)進(jìn)行保理業(yè)務(wù)。到期后，債權(quán)人出面要錢，然后還給保理商。

貼現(xiàn)保理：又稱融資保理，是指當(dāng)債權(quán)人(賣方)將代表應(yīng)收賬款的票據(jù)交給保理商時(shí)，保理商立即提前向債權(quán)人提供高達(dá)80%應(yīng)收賬款的融資，剩余20%的應(yīng)收賬款在保理商收到債務(wù)人(買方)的全部貨款后進(jìn)行清算。這是典型的保理方式。

到期保理：指保理商在收到債權(quán)人提交的單據(jù)(如代表應(yīng)收賬款的銷售發(fā)票)時(shí)，不向債權(quán)人提供融資，而是在單據(jù)到期后向債權(quán)人進(jìn)行支付。但是，無論能否收到貨款，保理商都必須支付貨款。

　三、商業(yè)保理公司注冊(cè)時(shí)有內(nèi)資、外資和合資三種類型可以選擇。當(dāng)然，不同類型注冊(cè)時(shí)所需條件也不同。重點(diǎn)說一下外資商業(yè)保理公司注冊(cè)需要哪些條件：

1.注冊(cè)資本不得低于5000萬元人民幣。

2.投資人應(yīng)具備相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實(shí)力開展保理業(yè)務(wù)，近期無違規(guī)處罰記錄。

3.它應(yīng)該是一個(gè)有限責(zé)任公司。

4.商業(yè)保理應(yīng)在名稱中標(biāo)明。

5.應(yīng)有完善的內(nèi)部控制制度，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)流程操作和監(jiān)控。

6.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)，應(yīng)當(dāng)有兩名以上具有三年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)且無不良信用記錄的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員是指擔(dān)任副總經(jīng)理或同等職位的管理人員。

雖然越來越多的省市宣布鼓勵(lì)和發(fā)展商業(yè)保理行業(yè)，但目前國內(nèi)只有少數(shù)城市可以注冊(cè)商業(yè)保理公司。如果想快速收購一家商業(yè)保理公司，最好的辦法就是通過現(xiàn)有商業(yè)保理公司的轉(zhuǎn)讓來收購。