最近剛注冊(cè)的公司遇到了一個(gè)難題：——銀行開(kāi)戶。以前在銀行開(kāi)戶很容易，現(xiàn)在比以前難多了。比如預(yù)約和審核難度增加，給創(chuàng)業(yè)者帶來(lái)苦惱。新注冊(cè)公司的銀行開(kāi)戶有什么新規(guī)定？
一、企業(yè)銀行開(kāi)戶要上門核查拍照片
銀行開(kāi)戶前后，會(huì)上門拜訪，拍照。
比如：非現(xiàn)場(chǎng)核查、招牌和門牌號(hào)比對(duì)、提供房租發(fā)票、水電賬單、核實(shí)法人名下公司數(shù)量等。有的甚至要存XX萬(wàn)，或者排隊(duì)等2個(gè)月才能開(kāi)戶.諸如此類。銀行開(kāi)戶的條件過(guò)去沒(méi)有這么嚴(yán)格。
原本企業(yè)銀行開(kāi)戶需要人民銀行出具的《開(kāi)戶許可證》，但2019年正式取消，企業(yè)開(kāi)立銀行賬戶的手續(xù)和流程開(kāi)始便捷。
但2020年，企業(yè)銀行開(kāi)戶會(huì)變得更麻煩。
二、后期漏接銀行電話隨時(shí)凍結(jié)賬戶
目前企業(yè)開(kāi)立銀行賬戶不僅手續(xù)復(fù)雜，而且后期銀行還要做調(diào)查工作，給企業(yè)帶來(lái)更多麻煩。
在這里提醒大家，現(xiàn)在銀行一般都是電話聯(lián)系法人或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查！主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅務(wù)代碼、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等信息。因此，我們建議企業(yè)主熟悉公司注冊(cè)信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話，避免因回復(fù)不及時(shí)而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶，賬戶被凍結(jié)。
三、為什么會(huì)企業(yè)銀行開(kāi)戶會(huì)變的如此嚴(yán)格？
銀行為什么要這么做？銀行現(xiàn)在不需要業(yè)績(jī)了？是什么原因讓銀行開(kāi)戶這么嚴(yán)格？
看完下面三個(gè)案例，也許你就明白原因了。
1.東莞：長(zhǎng)安破獲多起販賣公戶案。
公開(kāi)消息顯示，3月份，長(zhǎng)安公安機(jī)關(guān)抓獲了一批利用公眾賬號(hào)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子。
掌握充分證據(jù)后，長(zhǎng)安警方展開(kāi)抓捕行動(dòng)。3月13日，長(zhǎng)安公安分局反詐騙中心民警在大浪鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司對(duì)公賬戶詐騙銀行的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)文件的犯罪嫌疑人農(nóng)某寶在長(zhǎng)安邊肖小區(qū)落網(wǎng)。3月20日，農(nóng)某寶同伙羅某在社區(qū)被抓獲。3月21日，涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)文件的鄭某芳、張?jiān)谏钲谑旋埲A區(qū)、寶安區(qū)被抓獲。3月23日，涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)文件的馬在深圳寶安區(qū)被抓獲。
正是在這個(gè)時(shí)期，全國(guó)各地的銀行開(kāi)始受到開(kāi)戶的影響。
2.深圳：反欺詐聯(lián)合整治工作。
3月26日上午10時(shí)，深圳警方出動(dòng)300多名警力開(kāi)展“拔釘5號(hào)”
涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行開(kāi)展對(duì)公賬戶黑灰產(chǎn)項(xiàng)目收網(wǎng)行動(dòng)，打響了全省對(duì)公賬戶電子詐騙專項(xiàng)行動(dòng)的“第一槍”。行動(dòng)當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人83名，繳獲國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，u盾772個(gè)，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，營(yíng)業(yè)執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，公眾賬號(hào)及資料328套。
3.杭州：22家銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停開(kāi)戶。
最近一條關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中一條，通報(bào)批評(píng)，是這樣的：
暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)單位銀行賬戶業(yè)務(wù)3個(gè)月，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)單位銀行賬戶業(yè)務(wù)1個(gè)月。
根據(jù)內(nèi)容我們知道，涉案企業(yè)的銀行賬戶被查，銀行被問(wèn)責(zé)，銀行相應(yīng)的全流程工作人員也被處分。
現(xiàn)在你知道為什么這么難了
2.經(jīng)營(yíng)地址為“自行申報(bào)、住所申報(bào)”等。或者營(yíng)業(yè)地址不真實(shí)
3.無(wú)深戶、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)。
4.首次開(kāi)戶的法人年齡較大或較小(25歲以下或65歲以上)
5.偏遠(yuǎn)農(nóng)村，身份證地址不同，手機(jī)號(hào)碼異地，企業(yè)名稱中的古怪字符等。
6.異地開(kāi)立公司賬戶
7.長(zhǎng)期休眠賬戶，長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有對(duì)賬單。
8.企業(yè)法人聯(lián)系不上。
9.資金流轉(zhuǎn)明顯、夜間交易頻繁、操作異常的可疑賬戶。
如果您的企業(yè)存在上述情況，請(qǐng)及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話，防止企業(yè)賬戶被凍結(jié)或無(wú)法開(kāi)戶。在此提醒企業(yè)，一定要合理合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不要為了眼前利益鋌而走險(xiǎn)，觸犯法律。
