最近很多注冊(cè)公司成功的人都遇到了一個(gè)難題，就是在銀行開(kāi)戶。和以前相比，預(yù)約和審核要求復(fù)雜了很多。
開(kāi)戶難主要是有人利用銀行賬戶進(jìn)行非法活動(dòng)，如電信詐騙、洗錢、虛開(kāi)發(fā)票等活動(dòng)。為了打擊此類活動(dòng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)提出了更多要求。但銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制。
開(kāi)戶要上門檢查拍照
在開(kāi)戶前后會(huì)上門檢查并且拍照。
比如接下來(lái)的核對(duì)，招牌門牌號(hào)的比對(duì)，房租發(fā)票的提供，水電費(fèi)的清單，法人名下公司數(shù)量的核對(duì)等等，有的甚至要存XX萬(wàn)，或者排隊(duì)等2個(gè)月才能開(kāi)戶.以此類推，一系列不平等的門檻堪稱史上最嚴(yán)開(kāi)戶條件。
之前由人民銀行發(fā)行的《開(kāi)戶許可證》在2019年正式取消，企業(yè)在銀行開(kāi)戶的手續(xù)也越來(lái)越簡(jiǎn)單。
然而，2021年的今天，開(kāi)戶變得更麻煩了。
漏接電話隨時(shí)凍結(jié)賬戶
不僅前期手續(xù)復(fù)雜，開(kāi)戶嚴(yán)格，后期調(diào)查也是個(gè)大問(wèn)題！
提醒大家，銀行一般是電話聯(lián)系法人，或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查！主要核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等。所以建議企業(yè)主熟悉公司注冊(cè)信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話，避免因?yàn)榛貜?fù)不及時(shí)導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶，凍結(jié)賬戶！
為什么現(xiàn)在這么嚴(yán)格了
看了下面兩條消息，也許就能明白為什么了。
深圳：反詐聯(lián)合開(kāi)展整治工作
3月26日上午10時(shí)，深圳警方出動(dòng)300余名警力，開(kāi)展了針對(duì)公眾賬號(hào)黑灰產(chǎn)專案的第五號(hào)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行收網(wǎng)行動(dòng)，打響了全省針對(duì)公眾賬號(hào)的電力詐騙第一槍。行動(dòng)當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，犯罪嫌疑人83名，國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，u盾772個(gè)，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，企業(yè)賬冊(cè)及資料328套。
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杭州：22家銀行網(wǎng)點(diǎn)被暫停開(kāi)戶
最近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項(xiàng)通報(bào)批評(píng)是這樣的：
暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。
通過(guò)內(nèi)容我們得知，是根據(jù)電線詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號(hào)倒查，對(duì)銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。
看到這里，相信大家都能理解銀行開(kāi)戶審核，為何要如此謹(jǐn)慎了吧！
重點(diǎn)關(guān)注的賬戶類型
1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照
2、經(jīng)營(yíng)地址為自主申報(bào)、住所申報(bào)等，或者經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)的
3、無(wú)本地戶籍、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員
4、首次開(kāi)戶的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）
5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等
6、異地開(kāi)立對(duì)公賬戶的
7、長(zhǎng)期休眠賬戶，長(zhǎng)期不打?qū)~單的
8、無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的
9、資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶
有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話，避免因沒(méi)有及時(shí)接聽(tīng)電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！
經(jīng)營(yíng)企業(yè)切莫為了眼前利益鋌而走險(xiǎn)，一定要合理、合法。
