中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)擔保融資基于契約主體利益考量的風(fēng)險配置
更新時間：2020-12-01 15:23:36
刻意創(chuàng)制并以強力作為后盾的法律規(guī)則，若要得到有效執(zhí)行，契約主體對規(guī)則的服從應(yīng)當首先能夠滿足契約主體利益的需要。風(fēng)險配置取決于對利益的考量，既表現(xiàn)為各利益主體遵循契約安排的風(fēng)險配置，也表現(xiàn)為各利益主體不遵循契約安排的風(fēng)險配置。而對于違反契約安排的利益主體的風(fēng)險配置，則主要是通過責(zé)任承擔體現(xiàn)的。
對知識產(chǎn)權(quán)中介機構(gòu)來說，即使各利益主體都遵守契約并使契約得到完全履行，基于利益與風(fēng)險均衡原則，如果企業(yè)研發(fā)失敗導(dǎo)致超過了當初評估的銀行對風(fēng)險的最大承受力，則中介機構(gòu)應(yīng)當據(jù)事后實際情況對當初的風(fēng)險配置予以糾正，承擔對銀行的相應(yīng)補償責(zé)任。就知識產(chǎn)權(quán)中介機構(gòu)的服務(wù)職能來說，必須就其職能不完全履行情況承擔相應(yīng)的責(zé)任。對于不接受或遲延接受銀行委托估值請求、沒有在限定時間內(nèi)及時作出知識產(chǎn)權(quán)評估而給企業(yè)帶來研發(fā)遲延損失的，應(yīng)就此承擔相應(yīng)的賠償責(zé)任。知識產(chǎn)權(quán)估值問題很大程度上決定著風(fēng)險預(yù)測問題，決定著銀行是否放貸及放貸規(guī)模。對于提供給銀行的知識產(chǎn)權(quán)估值，首先要公開披露估值的標準、估值的影響因素、估值的法律、市場、政策等背景因素、允許的估值誤差度等，因而需要承擔因估值嚴重不準而給銀行帶來的貸款損失；就知識產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機構(gòu)的行政監(jiān)管職能來說，需要對貸款是否真正用于企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)進行過程監(jiān)督，因而需要承擔其無所作為和監(jiān)管不力的行政責(zé)任。對于由于放任不管或監(jiān)管不力而導(dǎo)致的銀行風(fēng)險損失，除承擔上述相應(yīng)的行政責(zé)任外，還需同企業(yè)一起承擔連帶賠償責(zé)任。
對銀行來說，首先需要承擔評估預(yù)測范圍內(nèi)的風(fēng)險損失，即將企業(yè)的貸款申請?zhí)峤唤o知識產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機構(gòu)進行評估，中介服務(wù)機構(gòu)在作出適宜貸款、貸款額度建議及風(fēng)險評估報告后，銀行可據(jù)此進行貸款。對于不是由知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)評估、監(jiān)督及執(zhí)行而發(fā)生的問題，且確屬可預(yù)測的企業(yè)技術(shù)、市場等導(dǎo)致的研發(fā)失敗風(fēng)險，貸款風(fēng)險由銀行自行承擔；而確屬超出銀行最大風(fēng)險承擔能力的，可由銀行提出申請，由中介服務(wù)機構(gòu)認定后予以一定的補貼，該補貼可納入當?shù)卣斦A(yù)算；企業(yè)研發(fā)失敗風(fēng)險全部或部分由中介機構(gòu)所致，如事后證明估值明顯不準、對貸款實際運用放任不管或監(jiān)管不力等，或由企業(yè)所致，如提供虛假評估資料、濫用貸款、管理明顯混亂等，或由二者共同原因所致，則銀行不承擔研發(fā)失敗風(fēng)險，并有權(quán)向損害其權(quán)益的主體要求獲得相應(yīng)的賠償。
對企業(yè)來說，首先應(yīng)當自行承擔研發(fā)失敗風(fēng)險。此外，有義務(wù)按中介機構(gòu)提出的要求提供評估所需的一切資料信息，對于提供的知識產(chǎn)權(quán)價值評估財務(wù)報表及相關(guān)信息，如果弄虛作假并導(dǎo)致估值不準，進而導(dǎo)致風(fēng)險損失增大的，需承擔造假的民事責(zé)任。企業(yè)應(yīng)當對貸款按申請報告進行有效合理的運用，承擔貸款濫用或挪作它用而致研發(fā)失敗的民事責(zé)任，相關(guān)責(zé)任人也應(yīng)承擔相應(yīng)的民事乃至刑事責(zé)任。對于貸款不合規(guī)、不合法使用，中介機構(gòu)有權(quán)中止并收回企業(yè)貸款使用權(quán)，因此帶來的損失由企業(yè)承擔。
