從本質(zhì)上講，選擇合適的財(cái)稅顧問(wèn)服務(wù)需要花時(shí)間投資于應(yīng)該是一個(gè)長(zhǎng)期的專(zhuān)業(yè)關(guān)系，以保持您的財(cái)稅狀況和未來(lái)走上正軌。搜索應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同事，朋友和家人的推薦，并強(qiáng)調(diào)投資績(jī)效。
在做財(cái)稅顧問(wèn)服務(wù)工作中遇到稅務(wù)問(wèn)題
事實(shí)上，投資者應(yīng)該投入盡可能多的努力來(lái)尋找一個(gè)他們相信自己身體健康的醫(yī)療專(zhuān)業(yè)人士。合適的財(cái)稅顧問(wèn)將提供實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期和短期財(cái)稅目標(biāo)所需的專(zhuān)業(yè)幫助。
以下是選擇合格財(cái)稅顧問(wèn)服務(wù)時(shí)應(yīng)該提出的問(wèn)題。如果他們不能或避免回答他們繼續(xù)尋找。
對(duì)于財(cái)稅顧問(wèn)而言，能夠回答這些問(wèn)題可能是潛在客戶(hù)是否決定選擇您而不是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的區(qū)別。
你的專(zhuān)業(yè)資格是什么?
任何人都可以分發(fā)名片，保持他們是財(cái)稅顧問(wèn)，因此詢(xún)問(wèn)資格和證書(shū)是很重要的。
雖然有無(wú)數(shù)的專(zhuān)業(yè)指定，但頂級(jí)顧問(wèn)通常擁有認(rèn)證財(cái)稅規(guī)劃師(CFP)，特許金融分析師(CFA)和特許財(cái)稅顧問(wèn)(ChFC)等證書(shū)。
例如，具有CFP指定的顧問(wèn)受到監(jiān)管，許可并參加與財(cái)稅規(guī)劃相關(guān)的強(qiáng)制性課程，例如遺產(chǎn)規(guī)劃和退休計(jì)劃等。
一些顧問(wèn)也是注冊(cè)會(huì)計(jì)師(CPA)。對(duì)于那些還需要稅務(wù)建議和準(zhǔn)備的人來(lái)說(shuō)，選擇具有注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格的理財(cái)規(guī)劃師可能有意義。
誰(shuí)賣(mài)出股票，債券，共同基金或保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)擁有的許可證包括6系列，7系列，或63系列。要獲得這些許可證，他們必須參加由金融業(yè)監(jiān)管局管理的考試。
你是RIA嗎?
一些財(cái)稅顧問(wèn)是注冊(cè)投資顧問(wèn)(RIA)，這意味著他們遵守為保護(hù)投資者而制定的高信托標(biāo)準(zhǔn)。信托標(biāo)準(zhǔn)要求顧問(wèn)無(wú)論如何都無(wú)條件地始終將客戶(hù)的最佳利益放在第一位。
非受托人的顧問(wèn)遵守稱(chēng)為適用性標(biāo)準(zhǔn)的不太嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。這意味著他們提供的任何投資必須適合客戶(hù)，盡管可能不符合他們的最佳利益。
按照他們的名義，RIA還需要在證券交易委員會(huì)或他們開(kāi)展業(yè)務(wù)的州注冊(cè)。(更多信息，請(qǐng)參閱：成為注冊(cè)投資顧問(wèn)。)
您如何為您的服務(wù)收費(fèi)?
大多數(shù)RIA向客戶(hù)收取一定比例的管理資產(chǎn)或固定費(fèi)用或小時(shí)費(fèi)率。只收費(fèi)的顧問(wèn)不會(huì)向他們出售給客戶(hù)的投資產(chǎn)品賺取傭金。平均而言，他們收取的管理資產(chǎn)不超過(guò)2%。這個(gè)百分比通常會(huì)降低您管理的資產(chǎn)。
為全方位服務(wù)公司工作的顧問(wèn)，如美林(Merrill Lynch)和摩根士丹利(Morgan Stanley)等大型經(jīng)紀(jì)商，通常會(huì)收取投資產(chǎn)品的傭金，如股票，債券，共同基金，交易所交易基金以及買(mǎi)賣(mài)的年金 。從理論上講，收取傭金的顧問(wèn)在推薦投資時(shí)可能不那么客觀。
誰(shuí)是您的典型客戶(hù)?
了解您正在評(píng)估的財(cái)稅顧問(wèn)通常會(huì)滿(mǎn)足哪些類(lèi)型的客戶(hù)，以確保他們擁有符合您情況的經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，這一點(diǎn)非常重要。例如，一個(gè)剛開(kāi)始為退休儲(chǔ)蓄的千禧一代可能不是最好的服務(wù)顧問(wèn)，主要迎合接近退休的嬰兒潮一代或已經(jīng)退休的嬰兒潮一代。
一些顧問(wèn)專(zhuān)門(mén)從事某些職業(yè)的客戶(hù)。例如，如果您是醫(yī)生或小企業(yè)主，請(qǐng)?jiān)儐?wèn)他們是否具有處理類(lèi)似客戶(hù)的經(jīng)驗(yàn)。您需要聘請(qǐng)一位具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的顧問(wèn)，從保險(xiǎn)到適合您情況的稅收。
你如何與客戶(hù)溝通?
確保他們?cè)敢獗M可能經(jīng)常地溝通。一些客戶(hù)很高興每年見(jiàn)面一次，而其他客戶(hù)則愿意每季度見(jiàn)面一次。您還希望了解它們?cè)陬A(yù)定會(huì)議之外的可訪問(wèn)性。詢(xún)問(wèn)他們通常多快回電話(huà)和回復(fù)電子郵件。
他們問(wèn)你問(wèn)題嗎?
顧問(wèn)在初次會(huì)議期間詢(xún)問(wèn)潛在客戶(hù)的問(wèn)題可以說(shuō)明問(wèn)題。財(cái)稅規(guī)劃遠(yuǎn)不止數(shù)字?？赡茏詈帽苊鈱?zhuān)注于宣傳恒星表現(xiàn)的顧問(wèn)。相反，他們應(yīng)該向您詢(xún)問(wèn)您的財(cái)稅目標(biāo)，您可能遇到的問(wèn)題以及您在投資方面的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然財(cái)稅顧問(wèn)服務(wù)并不缺乏，但選擇合適的財(cái)稅顧問(wèn)服務(wù)可能會(huì)讓人望而生畏。面試你正在考慮的顧問(wèn)就像你會(huì)找一份求職者一樣重要。確保您了解他們是如何得到補(bǔ)償?shù)?，以及他們是否具備證書(shū)和經(jīng)驗(yàn)，以制定最適合您個(gè)人財(cái)稅需求和情況的計(jì)劃。
